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          中国银行广东违法遭罚50万 授信业务违反审慎经营规则

          2019年03月14日 16:58    来源: 中国经济网    

            中国经济网?#26412;?月14日讯 银保监会网站今日公布的行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2019〕29号)显示,中国银行股份有限公司广东省?#20013;?#25480;信业务严重违反审慎经营规则,被中国银保监会广东监管局罚款50万元。

            行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项,《商业银行授信工作尽职指引》第二十三条、第三十条、第四十三条,《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第六条、第十一条。

            《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定:银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

            前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足?#30465;?#36164;产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

            银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

            《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

            (一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

            (二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

            (三)提供虚假的或者隐瞒重要?#29575;?#30340;报表、报告等文件、资料的;

            (四)未按照规定进行信息披露的;

            (五)严重违反审慎经营规则的;

            (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

            《商业银行授信工作尽职指引》第二十三条规定:商业银行应根据不同授信?#20998;?#30340;特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响授信安全的因素,?#34892;?#35782;别各类风险。主要授信?#20998;?#30340;风险提示参见《附录》中的“主要授信?#20998;?#39118;险分析提示”。

            《商业银行授信工作尽职指引》第三十条规定:在客户信用等级和客户评价报告的?#34892;?#26399;内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括:

            (一)外部政策变动;

            (二)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;

            (三)客户的担保超过所设定的担保警戒线;

            (四)客户财务收支能力发生重大变化;

            (五)客户涉及重大诉讼;

            (六)客户在其他银行交叉违约的历史记录;

            (七)其他。

            《商业银行授信工作尽职指引》第四十三条规定:商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。风险提示参见《附录》中的“预警信号风险提示?#20445;?#25480;信工作人员应及时对授信情况进行分析,发现客户违约时应及时制?#20849;?#37319;取补救措施。

            《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第六条规定:商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则:

            (一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险控制。

            (二)适度原则。商业银行应?#22791;?#25454;授信客体风险大小和自身风险承担能力,合理确定对集团客户的总体授信额度,防?#26500;?#24230;集中风险。

            (三)预警原则。商业银行应当建立风险预警机制,及时防范和化解集团客户授信风险。

            《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十一条规定:商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度?#20445;?#22312;充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同?#20445;?#36824;应当充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。最高授信额度应?#22791;?#25454;集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。

            以下为处罚原文:

          (责任编辑:韩艺嘉)


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